В общей структуре внутреннего ВВП доля агропромышленного комплекса до войны составляла 20%, а в экспорте продукции — более трети. Сейчас, когда металлургия понесла большие убытки, сельскохозяйственное производство, как и экспорт сельскохозяйственной продукции, является главным, что поддерживает украинскую экономику и ее платежный баланс. И хотя целевое кредитование аграриев было достаточно развито и раньше, учитывая короткий цикл погашения, сейчас эти кредиты являются чуть ли не единственным направлением кредитования, которое действительно развивает банковский сектор.
На самом деле заставить банки хоть что-то кредитовать во время войны очень сложно. В Украине это усложняется еще и тем, что гораздо больше денег можно заработать, вкладывая средства в ОВГЗ или депозитные сертификаты НБУ, при этом риск этих вложений минимален, в отличие от кредитов в сектор недвижимости. Так что само наличие кредитных предложений уже является хорошим результатом. Преимущества агробизнеса по сравнению с другими производителями заключаются в коротком цикле погашения, гарантированном спросе и относительно надежной логистике. По сути, сельскохозяйственные кредиты являются сезонными кредитами. И прямо сейчас начинается сезон.
Во-первых, сельское хозяйство рассчитывает, что в ближайшее время правительство продлит льготные кредиты аграриям по схеме «5-7-9», где размер поручительства по кредиту уже будет увеличен до 50% от суммы кредита. Кроме того, в Верховной Раде рассматриваются законопроекты, предусматривающие освобождение от налогообложения плательщиков единого налога четвертой группы для участков, расположенных на территориях боевых действий и/или временно оккупированных территориях. А также освобождение от уплаты налога на имущество собственников имущества, уничтоженного или поврежденного в результате вооруженной агрессии Российской Федерации.
Но и без этих государственных инициатив банковскому сектору есть что предложить аграриям. С начала года уже более пяти тысяч аграриев получили кредиты на сумму 20,15 млрд грн. Из этой суммы 11,1 млрд грн получено по программе доступных кредитов 5–7–9%. Больше всего кредитов аграриям выдали Креди Агриколь Банк, Приватбанк, Ощадбанк, ПУМБ, Прокредит Банк, Райффайзен Банк, ОТП Банк, Укргазбанк, Укрэксимбанк. Чтобы выбрать банк под индивидуальные нужды с лучшими условиями, необходимо четко понимать цель кредита, ведь продукты банков разные: одни кредитуют на технику, другие на закупку семян, а некоторые только кредитуют предприятия с трехлетней историей и т.п.
Credit Agricole Bank, например, финансирует покупку сельскохозяйственной техники и оборудования. Срок кредита составляет 60 месяцев (пять лет), а стоимость кредита в гривне будет стоить 15% годовых, в долларах — 6,5%, а в евро — 5,5% годовых.
Ощадбанк предлагает те же «разумные кредиты 5-7-9%» на те же пять лет, даже в некоторых случаях с процентной ставкой 0%. Но при условии уплаты разовой комиссии в размере 0,75% от суммы кредита и только в том случае, если годовой доход не превышает 50 млн евро, а сумма кредита не превышает 60 млн грн. Кроме того, заемщик должен внести не менее 15% своих денег в счет кредита.
Также стоит обратить внимание на ПУМБ, который входит в ТОП-5 самых активных банков на рынке по программе «Выгодные кредиты 5-7-9%», занимает четвертое место по объему выданных кредитов. Общий объем финансирования бизнеса со стороны банка в прошлом году составил почти 16 млрд грн. ПУМБ также выдает кредиты на новую сельхозтехнику. Условия средние. Срок кредита до пяти лет, погашение от 20%, необходимо иметь собственную землю сельскохозяйственного назначения.
В наше время, когда экономическая неопределенность и геополитические конфликты в Украине и мире могут серьезно повлиять на банковскую деятельность, хотя история и опыт банков важны, они не являются единственными критериями выбора банковской структуры для сотрудничества в аграрном бизнесе. Наиболее важным критерием может быть количество одобренных кредитов в банках и даже регионах, где эти банки наиболее активны. Это связано с тем, что банки могут иметь определенные преимущества в определенных регионах, что может сказаться на успешности сотрудничества. Кроме того, дополнительные преференции, которые банк готов предложить своим клиентам (например, более низкие процентные ставки или дополнительные услуги), могут стать решающим фактором при выборе банковской структуры для сотрудничества.
Наибольшие объемы кредитов получили аграрии Киевской, Винницкой, Кировоградской, Одесской и Днепропетровской областей. Однако необходимо помнить, что региональные предпочтения могут меняться в зависимости от политической ситуации в стране, а в случае боевых действий в регионе банки могут принять решение о прекращении кредитования компаний этого региона.
Поэтому при выборе банковской структуры для сотрудничества в аграрном бизнесе необходимо учитывать не только историю и опыт банка, но и реальную ситуацию в стране.
Также напоминаем, что Совет Министров Украины оказывает финансовую поддержку микро-, малым и средним предприятиям для восстановления частично или полностью разрушенных в результате боевых действий производственных объектов. На такую поддержку могут рассчитывать и агрокомпании. В частности, предприниматели могут получить кредит на восстановление производственных мощностей под 9% на срок до пяти лет в размере до 60 млн грн (без учета ранее выданных кредитов в рамках программ господдержки). Исполнение обязательств по таким кредитам будет частично (до 80%) обеспечено государственной гарантией.
Условия получения такого кредита:
- производственные мощности предприятия были полностью или частично уничтожены или разворованы в результате войны или оккупации (что подтверждено документально);
- предприятие осуществляло хозяйственную деятельность в течение года, предшествовавшего крупному наступлению Российской Федерации (что подтверждается данными годовой отчетности на 01.01.2022 г);
- реабилитированные производственные объекты находятся не ближе 50 км от зоны боевых действий и не находятся под оккупацией.
Сельхозпроизводители также смогут подавать заявки на государственные субсидии, целевые субсидируемые кредитные программы, кредиты и техническую помощь от ЕС и других международных доноров на онлайн-платформе Госаграрного реестра.
