Введение ограничений на карточные переводы для борьбы с транзитными операциями, так называемыми «дропами», НБУ анонсировал еще в мае нынешнего года. По словам представителей регулятора, окончательное решение на этот счет уже принято: нововведения заработают уже с 1 октября. Рассказываем, какими будут лимиты на p2p-транзакции, как они окажут влияние на финансовый сектор страны и жизнь обычных граждан.

Какими будут ограничения

Установка временных лимитов на p2p-переводы будет производиться по следующему механизму.

• С 1 октября 2024 года и в течение полугода исходные платежи с одной карты будут ограничены 150 000 грн в месяц. От максимальных 30 переводов в течение месячного отрезка, которые были предусмотрены сначала, решили отказаться.
• Лимиты не распространяются на входящие операции, переводы средств по реквизитам IBAN, а также на транзакции между собственными счетами клиента, открытыми в одном финучреждении.
• При подтверждении клиентом дохода от 150 000 грн ограничения не применяются.

Кроме того, новый порядок учитывает потребности волонтеров: платежи в их пользу не будут включаться в сумму исходящих переводов с одной карты. В данный момент банки уже ведут собственные списки благотворительных организаций и фондов, которые должны соответствовать определенным критериям.

В чем состоит цель нововведений

Решение НБУ направлено, прежде всего, на борьбу с махинациями, связанными с «дропами» — механизмами, при которых банковские реквизиты физлиц используются для совершения противозаконных операций. Платежные данные могут предоставляться держателями карт сознательно (обычно за вознаграждение) или получаться мошенническими методами.

Также целями введения ограничений являются:

• предотвращение неофициальных расчетов с сотрудниками и уклонения бизнеса от налогообложения;
• отслеживание и блокирование сделок, связанных с куплей-продажей криптовалюты и игорным бизнесом, в частности принятием ставок и выводом выигрышей.

Напомним, что в течение последнего года Нацбанк ужесточил меры по урегулированию незаконной работы онлайн-казино. Последние в свою очередь начали разрабатывать определенные схемы, помогающие обойти запреты и значительно усложняющие работу регулятора.

Богдан Кривенко, CMO Portmone:

«Установление регулятором более жестких условий осуществления р2р-транзакций заключается не в усложнении жизни наших граждан, а в создании прозрачной системы обращения средств. С одной стороны, карточные платежи позволяют быстро и вполне законно пересылать деньги от одного физического лица к другому. В то же время, подобные операции применяются в теневых схемах.

Самая большая проблема безлимитных переводов с карты на карту — отсутствие механизма быстрой идентификации личности, замеченной в тех или иных мошеннических махинациях. Соответственно, введение ограничений поможет выстроить эффективную систему отслеживания подозрительных операций и блокирование счетов.

Кстати, такого понятия как p2р-перевод с карты на карту, к которому привыкли рядовые украинцы, давно уже нет в большинстве европейских стран и в США. Следовательно, задача, которую пытается реализовать НБУ, достаточно глобальная. Скорее всего, в ближайшем будущем мы придем к решениям, давно уже используемым в Европе».

Коснутся ли изменения обычных украинцев

Как уверяют представители НБУ, новые ограничения никак не коснутся 98% клиентов украинских банков. Под ограничения попадут только лица, так или иначе связанные с незаконными схемами. Правда, в ряде финучреждений уже действуют внутренние лимиты на отправку средств. Следовательно, нововведения вряд ли будут ощутимы для рядовых граждан.

Что касается частных случаев, когда человеку нужно переслать сумму более 150 000 грн, скажем, на лечение родственника или оплату обучения ребенка, придется лишь подтвердить законность сделки. То есть плательщику достаточно будет предоставить справку о доходах и выставленном счете от учебного или медицинского учреждения.